A nova regulamentação que limita a taxa cobrada nessa modalidade de juros já está em vigor desde o início de janeiro

Você sabe o que é o crédito rotativo ou o que são os juros rotativos? Todo mundo que adere à possibilidade de pagar um valor inferior ao total da fatura do cartão de crédito cai nessa modalidade que funciona como se fosse um empréstimo.

Muita gente faz uso dessa alternativa de pagamento quando, por algum imprevisto, não pode fazer o pagamento total. Porém, poucas pessoas entendem como tudo isso realmente funciona, principalmente agora com novas mudanças nas regras.

Antes de qualquer coisa, vamos entender o que significam e as diferenças entre essas palavras complicadas que vamos falar bastante por aqui:

Crédito Rotativo: Ele não teve nenhuma alteração. Pode ser definido como uma linha de crédito que permite que você deixe parte do valor total da sua fatura para ser pago nos próximos meses. Uma opção que muita gente conhece como “pagamento mínimo”. A instituição que administra o seu cartão financia parte da dívida que você deixou para depois.

Juros Rotativos: São as taxas aplicadas sobre os valores da fatura que a instituição financiou para você no crédito rotativo, ou seja, que você deixou para pagar no futuro. A partir do momento que você paga um valor menor que o total, os juros começam a ser calculados sobre a diferença. Ou seja, é o valor a mais que você pagará por ter feito a opção do “pagamento mínimo” e é aqui que as regras tiveram alterações.

Como funciona o uso do crédito rotativo

Ao fazer o pagamento da fatura mensal de seu cartão de crédito, logo abaixo do valor total de suas compras você encontra o valor de Pagamento Mínimo. Esta é uma opção que todas as administradoras de cartões de crédito, como a DM, oferecem.

Por exemplo, se o valor total de sua fatura é de R$ 1.000,00 e o seu pagamento mínimo for R$ 300,00, você pode efetuar o pagamento de qualquer valor que desejar neste intervalo. Ou seja, se o pagamento realizado for de R$ 300,00 até R$ 999,99, você entra no crédito rotativo com restante que não foi pago.

Então, na próxima fatura, esse valor será novamente cobrado acrescido da taxa de juros rotativos que é cobrada pela sua administradora do cartão de crédito.

Essa opção existe para que você tenha flexibilidade nos seus pagamentos e possa organizar sua vida financeira em momentos de imprevistos e perrengues. 😉

Lembre-se que o valor que você deixar para o mês seguinte será acrescido de encargos e juros, ou seja, será um pouco maior. Além disso, ele continua descontando de seu limite disponível.

Por isso, o crédito rotativo foi criado par ser utilizado em caso de necessidade, quando por algum imprevisto você não puder efetuar o pagamento total de sua fatura.

Para entender um pouco melhor sobre o funcionamento, o que acontece com suas faturas no futuro e conhecer algumas dicas de como usar essa opção de forma consciente, recomendamos que leia aqui no blog: “O que é e quando eu devo usar o crédito rotativo?”.

Você sabia que os juros cobrados nessa linha de crédito também são utilizados para cobrir os custos com o parcelado sem juros? Ou seja, a receita que as instituições financeiras têm com o rotativo é utilizada para possibilitar o benefício do parcelamentos em outras situações

Por isso, que você pode ver empresas manifestando questionamentos e acompanhando de perto as mudanças com o propósito de termos um melhor cenário para você, consumidor, em ambas as modalidades.

O que muda nos juros rotativos em 2024

A nova regra que tem como objetivo beneficiar o consumidor e diminuir a inadimplência foi sugerida na Câmara dos Deputados, no ano passado. Depois disso, foi aprovada no Senado, regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e passou a valer oficialmente no dia 3 de janeiro de 2024.

Então, a partir de agora, o valor cobrado de juros e encargos referentes ao uso do crédito rotativo tem um teto, um limite que não pode ser ultrapassado e que foi definido em 100% do valor da dívida original.

Isso significa que o total da dívida após 12 meses não pode ser maior do que duas vezes o valor inicial que entrou no crédito rotativo. Por exemplo, se você deve R$ 100,00, em um ano, você não poderá receber a cobrança do valor devido mais os juros que ultrapassem o total de R$ 200,00.

Os juros rotativos podem ser substituídos pelo do Parcelamento de Fatura, modelo de pagamento que vai ajudar a você ficar em dia com parcelas e valores que se adequam ao seu orçamento pessoal.

Possíveis dúvidas sobre a nova regra

Se você ainda tem alguma dúvida, para te ajudar vamos listar abaixo possíveis perguntas sobre a novidade e suas respectivas respostas e explicações.

1. Como ficaram definidos os juros rotativos do cartão de crédito?

Desde o dia 3 de janeiro de 2024, os juros rotativos do cartão de crédito estão limitados a 100% do valor original da dívida.

Por exemplo, se alguém contrai uma dívida de R$ 200 e deixa de pagá-la no dia de vencimento da fatura, caso ela continue um ano inteiro inadimplente, ao final do décimo segundo mês ela terá uma dívida de R$ 400.

2. Quando são cobrados os juros rotativos do cartão de crédito?

Os juros rotativos do cartão de crédito são cobrados na fatura seguinte, acrescido do valor residual, ou seja, a diferença de quando você não paga o valor integral da fatura atual.

Esse encargo começa a ser calculado automaticamente assim que você realiza o pagamento no valor inferior ao total.

3. Quantos eram os juros rotativo do cartão de crédito?

Os juros rotativos do cartão de crédito podiam ultrapassar os 430% ao ano, segundo os últimos dados divulgados pelo Banco Central. Em outubro de 2023, a média foi de 431,6% ao ano. Isso faz dele a taxa mais alta do mercado em linhas de crédito para pessoas físicas.

4. Como funciona o crédito rotativo na DM?

Assim como todas as outras instituições de serviços financeiros do Brasil, nós também nos adequamos às novas regras.

Importante destacar que a nova legislação prevê um valor específico que será o máximo que os juros rotativos podem chegar, que é 100% do valor da dívida original, como vimos mais acima. Desde que não ultrapasse esse teto, as instituições podem definir suas taxas percentuais, por isso, você ainda poderá encontrar diferentes taxas em diferentes instituições.

Tem dúvidas sobre a sua situação com a gente? Entre em contato conosco através do Chat DM.

Educação financeira para aproveitar as vantagens de tudo isso

A novidade pode ser uma boa notícia aos consumidores que usam o cartão de crédito, porém, para que isso seja realmente um benefício é importante que mantenha atenção ao seu orçamento e comportamento de compra para não cair em ciladas e dívidas que podem se transformar em uma bola de neve e tirar a sua tranquilidade.

Que tal aproveitar o início do ano e planejar sua vida financeira para que realmente a novidade seja uma boa notícia e o crédito rotativo um aliado? Podemos te ajudar, é só ler aqui no blog a postagem “2024 está chegando: é tempo de reavaliar sua vida financeira e preparar um novo planejamento”.

Além disso, saiba que se você tiver necessidade de ganhar um fôlego nos pagamentos por qualquer motivo, você também tem outras opções com taxas menores do que o crédito rotativo, como o parcelamento de sua fatura. Dê só uma olhada em “Tire todas as suas dúvidas sobre o Parcelamento de Fatura”.

Aqui no blog da DM você fica sempre por dentro de tudo o que acontece no mercado que pode impactar a sua vida, por isso, visite sempre este espaço, principalmente nossa seção “Papo de Finanças”. E lembre-se de nos acompanhar também nas redes sociais. Nós estamos no Instagram, no TikTok ou no Facebook.